¿Qué es la banca online?

Publicado el 08/03/2018

Recientemente hemos hablado sobre las diferentes opciones de banca online en México, pero realmente, ¿qué es la banca online y que ventajas nos da sobre la banca tradicional?

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La banca en línea como tal, nos da la posibilidad de poder administrar nuestro dinero en línea desde un dispositivo móvil o computadora. No es necesario ir a una sucursal física y podemos hacer cualquier trámite en el momento que creamos oportuno, sin necesidad de sacar ticket, formarnos y esperar a que el ejecutivo nos atienda.

Estamos en una era donde el dinero cada vez se vuelve más electrónico. Aunque en México lamentablemente aún somos un país con muy poca inclusión financiera (cerca del 56% de los adultos no cuentan con ningún producto de ahorro y 71% tampoco con algún producto de crédito), sí que en el mercado hemos visto varias opciones de banca online, incluso la banca tradicional ya se encuentra creando servicios 100% digitales.

Dicho esto, esta articulo va sobre esto, sobre la banca en línea y que ventajas o desventajas nos ofrece frente a la banca tradicional.

Servicios que ofrece la banca en línea

Tan solo el permitirnos no ir a una sucursal física para realizar trámites significa que podemos realizar movimientos en cualquier momento, desde cualquier lugar, ¿pero cuáles son realmente las ventajas de esto?. Muchas más de las que te imaginas.

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Para realizar operaciones bancarias en línea, tan solo debemos usar nuestra computadora o bien una aplicación desde nuestro dispositivo móvil. Comenzar puede ser un poco complicado si aún no estas familiarizado con la tecnología, pero todo se vuelve más fácil conforme le vas dando uso.

Abrir cuentas: podemos abrir cuentas de cheques, ahorros y otras cuentas en línea sin la necesidad de imprimir o firmar algún documentos. En el pasado, uno tenía que ir a la sucursal, sacar ticket, esperar al ejecutivo e iniciar el trámite, todo esto dentro de un horario fijo y solo durante días hábiles. Además, en muchos casos el ejecutivo intentaba persuadirnos para vendernos algún extra o un seguro con su respectivo cargo extra.

Gracias a la denominada firma electrónica, todo el proceso se puede hacer en menos de 10 minutos, y solo será necesario tener a la mano documentos tan básicos como identificación oficial, teléfono y correo electrónico.

Transferir fondos y pagar cuentas: ¿necesitas transferir dinero de tu cuenta de cheques a tu cuenta de ahorros?, ahora no es necesario visitar una sucursal o esperar para realizar esos trámites. Incluso, es posible vincular cuentas bancaras de diferentes bancos y transferir dinero de un lado a otro a tu gusto, y una ventaja es que la gran mayoría de los bancos tienen $0 comisiones para las transferencias interbancarias SPEI desde su App.

Solicitar un préstamo o crédito: los prestamos generalmente son un proceso intensivo de “papeleo”. Pero realmente no tienen por qué serlo. Haz la solicitud desde su portal o aplicación, y deja que el banco se comunique después contigo. Compañías como Weex Wallet y Hey Banco ofrecen también opciones de crédito a través de sus apps, las cuales en ocasiones son instantáneas.

Obtén buenas tarifas: los bancos online son conocidos por sus tarifas competitivas. En teoría, se debería poder ganar más con las cuentas de ahorro online y pagar tasas de interés inferiores en los préstamos. Siempre es una buena idea comparar precios y las tasas de intereses de los bancos online vs la banca tradicional, aunque debido al ahorro de las sucursales e infraestructura física en general, regularmente son los bancos online los que ofrecen mejores tarifas.

Mantente informado: además de poder ver todos tus movimientos desde su app o portal, algunos bancos ofrecen la posibilidad de recibir SMS (mensajes de texto) o correos electrónicos con notificaciones de nuestras ultimas transacciones, o bien para recibir nuestro estado de cuenta digital.

Ver el historial: ¿necesitas ver si paso el pago o bien la cantidad de dinero que te pago tu empleador?, en esta modalidad online es bastante fácil ver transacciones, descargar estados de cuenta y buscar eventos específicos durante las 24 horas del día y los 365 días del año.

Bajas comisiones: los servicios de banca online generalmente cuestan menos que la banca tradicional, al tiempo que ofrecen comisiones bastante competitivas. Incluso hay algunos bancos que ofrecen una cuenta de débito con prácticamente cero comisiones, lo cual te permite evitar pagar por cargos debido a conceptos como manejo de cuenta, saldo mínimo, apertura, transferencias, etc.

Pros y contras de la banca online

Existen numerosos beneficios los cuales nos ofrece la banca online, pero también no hay que menospreciar las opciones que nos ofrecen los bancos tradicionales.

Servicios personales: los bancos hacen más que solo retener dinero y realizar las correspondientes transferencias de dinero. También pueden proporcionar servicios notariales, cajas de seguridad y cheques oficiales en un instante. Es posible que no necesites de estos servicios a menudo, pero cuando lo hagas, generalmente será por una eventualidad de gran importancia. Evalúa si tiene sentido mantener una cuenta de este tipo y si requerirás de ese tipo de servicios que te ofrecen algunos bancos tradicionales.

Problemas tecnológicos: si no te sientes comod@ con la tecnología, la banca online puede ser más problemática de lo que esperas. Además, en ocasiones ocurren fallas técnicas, y si tu computadora (o el sistema del banco) no funciona, pues no hay mucho que puedas hacer más que esperar. Para situaciones complejas, como problemas de servicio al cliente o discusiones sobre diferentes tipos de préstamo, lo mejor siempre es tener una conversación cara a cara con el ejecutivo, y no por teléfono o chat como se hace en línea.

¿Sin efectivo?: También está la cuestión del retiro de efectivo. En el caso de los bancos 100% en línea estos suelen proporcionarte una tarjeta de débito que se puede utilizar para retirar efectivo desde cualquier cajero en cualquier banco, pero generalmente estos tienen comisiones por parte de los bancos propietarios del cajero.

Evitar estafas

Seguridad

Hasta ahora hemos visto las ventajas y desventajas que nos ofrece la banca online, pero ¿realmente está seguro tu dinero?

La banca online generalmente se considera incluso más segura que la banca tradicional. Contar con tus pagos directamente a tu cuenta bancaria elimina el riesgo de que alguien — por ejemplo — se robe tu cheque. Si se producen fraudes o errores, usualmente gran parte de los bancos online cuentan con protección, así como el respaldo por parte del IPAB y Hacienda, siempre y cuando actúes rápidamente.

Mantenerse seguro es relativamente fácil. Mantén tu computadora, dispositivos y apps actualizados. Usa contraseñas difíciles de adivinar y nunca las escribas en una hoja o algo parecido. Finalmente, nunca respondas a correos electrónicos, llamadas telefónicas o mensajes de texto que te piden que proporciones información sensible de tu cuenta (o datos personales).

Las estafas regularmente ocurren cuando haces compras online. Siempre debes estar seguro de a quien le compras, y en la medida de lo posible, busca referencias de otros usuarios sobre su experiencia de compras en esos comercios online. Solo recuerda que las acciones más riesgosas a estafas son dar dinero o información personal a otras personas desconocidas. En lo personal, si quieres darle cierto grado de seguridad a tu cuenta para realizar pagos, siempre recomiendo que utilicen PayPal.