Con el reciente cierre de Bankaool (el cual fue mi primer banco online), me di a la tarea de buscar algunas alternativas, por lo que más adelante te dejo algunas de las opciones que me encontré en el camino.

Actualmente, no solo en México si no en el mundo estamos viendo una tendencia por los bancos online, y no es para menos, realmente contar con un banco online – a comparación de la banca tradicional – nos da ciertas ventajas, como poder administrar nuestro dinero en línea desde nuestro móvil o computadora. No es necesario ir a una sucursal física para realizar trámites, y podemos hacer cualquier trámite en el momento que creamos oportuno.

Anteriormente la banca online estaba limitada a algunos bancos que operaban únicamente en línea. Pero ahora, incluso los grandes bancos clásicos de toda la vida ya ofrecen uno que otro servicio online. En México aún no contamos con un banco 100% online (lo era el extinto Bankaool) pero si nos encontramos con varias entidades financieras que nos acercan a la experiencia de una banca online, o bien bancos clásicos que ya cuentan con algunos servicios online.

Amazon Recargable

Aunque no es un banco como tal, la nueva tarjeta de Amazon (respaldada por Banorte, el cual si es un banco) es una excelente opción si quieres tener una tarjeta de débito para realizar pagos en linea, sobre todo en Amazon. Esta nueva propuesta por parte de Amazon, nos da la posibilidad de adquirir una tarjeta MarsterCard internacional desde la comodidad de tu casa, sin necesidad de ir a sucursal.

Tarjeta Amazon Recargable 2

Para ello, solo nos debemos registrar en su página web para solicitarla (el proceso se hace a través de la página de Banorte) pero antes necesitas tener a la mano tus datos personales (teléfono, CURP, teléfono, etc.) y NO tener ninguna otra cuenta de débito nivel 2 en Banorte. El proceso es inmediato, pero para recibir el plástico debes depositar $500 pesos a tu cuenta (los cuales son tuyos y los puedes usar en cualquier momento para comprar cosas). Mientras esperas la llegada del plástico a tu domicilio (máximo 6 días hábiles), Amazon te dotará de una tarjeta virtual MasterCard para que la vayas usando en ese mismo instante, esta como es de esperarse la puedes usar en todos los comercios en linea que acepten MasterCard.

Para depositar, realmente Amazon y Banorte nos tienen bien cubiertos, podemos hacerlo ya sea en algunas de sus sucursales Banorte sin costo alguno de comisión, a través de una transferencia interbancaria (SPEI), o bien en comercios como OXXO, 7-eleven, Farmacia Guadalajara, Farmacia del Ahorro, La Comer, Fresko, Sumesa, Tiendas Extra, Circle K, Círculo K, Soriana, Del Sol, Woolworth, Gasmart y Telecomm, obviamente con su respectiva comisión por depósito.

Para los retiros contamos con retiros gratuitos a través de los cajeros automáticos que nos ofrece Banorte, o bien en cualquier banco nacional como internacional con su respectiva comisión.

Pero quizá una de las preguntas que te estas haciendo ahora mismo, ¿y las comisiones?, pues aquí viene el gran atractivo de esta tarjeta, ya que no tiene comisión por apertura, comisión mensual o saldo mínimo requerido. La tarjeta física tampoco tiene costo, sin embargo, como mencionamos anteriormente, para enviártela tienes que depositar $500 o más en una o varias transacciones, las transferencias SPEI desde ventanilla tienen un costo de $110 pesos, pero si las realizas desde la App quedan a solo $3.50 pesos + IVA. Finalmente podrás utilizar Banorte Móvil para administrar tu tarjeta sin costo alguno

Realmente en general es una excelente opción, y aunque va orientada a ser una tarjeta para comprar, sin problemas se puede utilizar para ahorrar, ya que prácticamente no tiene comisiones. Un punto a considerar, es que al ser una tarjeta de Amazon, quizá en un futuro ofrezcan ofertas especiales a sus tarjetahabientes, de hecho justo ahora hay una (expira el 31 de mayo de 2018): si activas tu cuenta, depositas $500 y haces una compra mayor a $500 pesos en Amazon, te descontará $150 con ayuda de este cupón AMAZONR150.

Por cierto, al ser una cuenta de nivel 2, esta se encuentra limitada a depósitos de hasta 3,000 UDIS  lo cual equivale a aproximadamente $17,500 pesos.

Ver más info en Amazon Recargable

Albo

Comencemos con Albo, uno de las opciones que ya llevan algo de tiempo en el mercado, siendo así uno de los pioneros en esta área. Uno de sus mayores atractivos es su aplicación, la cual actualmente se encuentra disponible para dispositivos Android e iOS, por lo que podrás manejar tus finanzas desde tu móvil sin ningún problema, incluso, te da la opción de clasificar tus movimientos por categoría, para mantener un mayor control y orden de tus finanzas.

tarjeta albo

Eso sí, para abrir una cuenta es necesario contar con una invitación (la cual puedes pedir registrando tu correo en su página), una vez hecho esto, es necesario instalarte la App, registrarte y depositar $500.00 pesos a tu cuenta, esto para activar tu cuenta y así procedan a enviarte tu tarjeta física (10 días hábiles), la cual es una tarjeta de crédito garantizada MasterCard Internacional emitida por Financiera Cuallix (Cuallet), lo cual quizá puede confundir un poco al principio, pero a pesar de ser de crédito, esta prácticamente funciona como una de débito, ya que únicamente gastarás lo que tengas depositado (o fondeado) en tu cuenta sin temor a endeudarte. Es importante recalcar que el dinero que depositas para activar la cuenta sigue siendo tuyo y no es un pago o algo parecido por adquirir la tarjeta, la cual es gratis.

Para depositar en tu cuenta tienes varias opciones: transferencia interbancaria (SPEI), deposito en Oxxo y Farmacias Benavides, pero eso sí, no debes olvidarte que estas dos últimas opciones cobran una comisión por cada deposito que realizas, las cuales van desde los $9 pesos para Oxxo y $7 pesos en Farmacias Benavides. Y en el caso de Oxxo los depósitos podrían tardar hasta 48 horas en reflejarse.

Respecto a los retiros, los puedes hacer sin problemas en cualquier cajero del mundo que acepte MasterCard, lastimosamente en los retiros no hay forma de no pagar la respectiva comisión que cobran esos bancos.

Albo Información 2

Pero quizá te estés preguntado, ¿y las comisiones de Albo?, a pesar de que en su página principal mencionan contar con cero comisiones, sí que nos encontramos algunas, la cual es de $5 pesos por cada transferencia SPEI que hagas hacia otro bancos y $43.10 + IVA por inactividad de cuenta (más de 45 días sin movimientos). Ya todo lo demás como apertura de cuenta, manejo de cuenta e incluso la comisión por saldo mínimo es de $0 pesotes.

Realmente como tal es una buena opción, te permite manejar todos tus movimientos desde su app, te da una tarjeta MasterCard la cual puedes usar tanto en comercios físicos, así como en Internet para usarla en comercios como Amazon, Netflix, MercadoLibre, etc. No tiene apenas comisiones y se encuentra supervisada por la CNBV y Hacienda. Quizá su mayor desventaja viene a la hora de hacer depósitos o bien retirar, ya que no te salvaras de pagar la respectiva comisión que te cobran esas empresas. Eso sí, la comodidad de depositar en cualquier parte (Oxxo’s hay en todos lados) no te la quita nadie.

Ver más info en Albo

Hey Banco

Hey Banco es el reciente lanzamiento de BanRegio (un banco ya conocido en México) el cual se encontraba antes bajo el nombre de Sync, esta se encuentra respaldada por el IPAB y nos permite manejar todo desde su App, bajo una interfaz minimalista y bastante bien organizada.

Para abrir tu cuenta tan solo necesitas instalar la App, registrar tus datos y voila, eso es todo, en los próximos 5 a 10 días hábiles (depende de tu ubicación) te llegara tu plástico hasta tu domicilio, sin coste alguno de envio ni depósito previo, lo cual es bastante genial. La tarjeta que te entregarán es una tarjeta de débito VISA internacional, la cual podrás usar en cualquier comercio que acepte VISA, así como en Internet para ligarla a PayPal, hacer pagos en Amazon, Netlifx, Spotify, Uber, etc. sin problemas. Incluso si cuentas con un teléfono Samsung puedes asociarla a Samsung Pay sin mayor complicación.

Al ser un banco respaldado por BanRegio podremos retirar dinero sin problemas y sin comisión a través de alguna de sus sucursales y cajeros, o bien, desde alguno de los bancos con los cuales cuenta con convenio, como son Scotiabank, Inbursa y Banjio. Pero si lo prefieres también puedes retirar dinero de otros bancos con su respectiva comisión.

Es a la hora de depositar donde si contamos con algunas limitaciones, ya que de momentos hay dos formas, ya sea en alguna de sus sucursales o por transferencia Interbancaria (SPEI). Los depósitos para esta cuenta esta limitada para 3,000 UDIS (aprox. $17,500 pesos) mensuales. Y solo para mencionarlo, HeyBanco no te permite hacer transferencias de efectivo vía SWIFT hacia el extranjero.

¿Y las comisiones? Pues bien, aquí es donde nos encontramos el gran atractivo de este banco, realmente tiene cero comisiones, tanto en transferencias, manejo de cuenta, no es necesario mantener saldo mínimo, etc. Lo único que si necesitas es mantener tu cuenta activa (hacer pagos o depósitos) dentro de 6 meses, si no hay ningún movimiento después de ese periodo se te comenzará a cobrar una comisión de $50 pesos mensuales por inactividad.

Por cierto, el plástico que te llega viene con doble tarjeta, ¿pero, eso que significa?, si, viene con el número de tu tarjeta de débito y uno más impreso de una tarjeta de crédito la cual viene desactivada, por lo que no deberás preocuparte, supongo después el banco ofrecerá a algunos clientes el servicio de crédito, y por practicidad ya viene ahí. Un aspecto por mencionar es que debes estar atento al pagar en comercios físicos, ya que debido a esta característica de “doble número”, al ingresar el cajero del comercio la tarjeta en el “terminal” le debes mencionar que seleccione que pagarás con la de débito (y no la de crédito), de lo contrario dará error en el pago.

Realmente en general es una opción bastante interesante, por un lado tenemos una App bastante simple y funcional, y por el otro tenemos una tarjeta VISA con prácticamente cero comisiones y sin monto de apertura. Quizá para algunos el mayor inconveniente sería el buscar una sucursal BanRegio cercana.

Ver más info en HeyBanco

Weex Wallet

Weex Wallet es uno de los chicos nuevos en el área de servicios financieros, hace apenas un par de meses iniciaron operaciones oficialmente dejando atrás su fase de beta. Después de tener un par de años con su OMV, Weex decidió embarcarse en el mundo de la banca online, con una idea bastante interesante.

Así de primeras, al registrarte en la App obtendrás una tarjeta de débito virtual MasterCard, la cual podrás usar inmediatamente. Esta la podrás ver en todo momento desde su App y te servirá perfectamente para hacer pagos por Internet, asociarla a PayPal, Uber, etc.. En caso de que desearas el plástico, en teoría es gratis, pero si deberás pagar los $90 pesos que cuesta su envió. La tarjeta física como cualquier otra MasterCard puede ser usada en millones de comercios alrededor del mundo.

Weex Wallet App

Para depositar dinero a tu cuenta tienes varias opciones, desde SPEI, 7-eleven, Walmart o Circulo K, pero eso sí, estos últimos 3 como es de esperarse cobran una comisión, la cual por promoción será reintegrada por Weex a tu cuenta durante los primeros 45 días. Ahora bien, si deseas disponer de tu dinero en algún cajero no tienes ninguna opción gratuita, ya que sí, tienes la posibilidad de usar los cajeros de otros bancos, pero debes pagar su comisión. Cabe mencionar que uno de los grandes problemas que le veo a esta tarjeta es que no cuenta con transferencias interbancarias (SPEI) de Weex a otros bancos, por lo que es un punto a considerar.

Respecto a las comisiones por parte de Weex, realmente son nulas, no cobra anualidad, manejo de cuenta, costo de apertura, no requiere saldo mínimo y no es necesario hacer ciertos movimientos al mes, en general tiene cero comisiones.

Por cierto, Weex también cuenta con el servicio de crédito (con una tarjeta de crédito MasterCard), la cual te pueden ofrecer en un futuro próximo si ven que cuentas con movimientos en tu cuenta, esta generalmente tiene un crédito muy reducido (a la gran mayoría le dan su crédito inicial de $500 pesos), ya que realmente este servicio va orientado a jóvenes que desean iniciar con su historial crediticio sin endeudarse, ya si ellos ven que le das un buen uso, te pueden aumentar el crédito. Este servicio si cuenta con comisiones, $300 pesos + IVA por anualidad, el cual será cobrado en 3 partes de $75 pesos c/u. En caso de que te vuelvas un moroso y no cubras el mínimo (ojalá que no) te cobrarán $200 pesos por penalización. Por cierto, cuenta con una tasa de interes anual del 55%, la cual presisamente no es la más baja del mercado.

El servico de Weex Wallet tambien cuenta con varios extras, por ejemplo su App tiene un modo para hacer “cooperachas” (recolecta de dinero) con tus amigos (los cuales tambien deben tener Weex Wallet), donde mediante un “Split” puede crear un grupo y añadir la catidad que deberian cubrir cada uno de sus integrantes, lo cuales pueden pagar ahí mismo, y tú (o el encargado de la recolecta) ver reflejado ese monto en el instante. De igual forma si quieres prestar dinero a tus amigos (o tu pedir prestado), puedes hacerlo ahí mismo. Si eres usuario de su servicio de telefonia Weex, tambien cuentas con varios beneficios, por ejemplo cada vez que recargues saldo desde tu cuenta Weex Wallet, la compañía te abonara 1 MB por cada peso recargado.

En general, dejando a un lado que no puedes hacer transferencias de Weex a otros bancos, es una excelente opción para tomar en cuenta, y más si va a ser tu primera tarjeta de débito, ya que contarás con prácticamente cero comisiones por parte de Weex Wallet, tendrás opción de crédito a futuro si quieres iniciar con tu historial crediticio, tienes muchas formas para hacer depósitos a tu cuenta (lastimosamente con comisión) y si eres usuario de Weex Mobile se complementarán perfectamente. Algo que no mencione es que actualmente el servicio esta limitado a invitación, por lo que si quieres registrarte en el servicio tienes dos opciones, una ser usuario de Weex Mobile y la otra pedir a un usuario de Weex Wallet que te de una invitación.

Ver más info en Weex Wallet

Mercado Pago

Uno de los servicios que ya tienen varios años en el mercado es justamente este, el de Mercado Pago (servicio de Mercado Libre). El cual no tiene mayor complicación y es muy similar a las otras opciones.

Este funciona a través del banco “Bansí”, así que cuenta con cierto respaldo. Para abrir tu cuenta nos encontramos así de primeras con que debemos depositar $300 pesos (o más) para recibir el plástico hasta tu domicilio, el cual se trata de una tarjeta de débito MasterCard Internacional, por lo cual puedes usarla para pagar en línea y comprar en comercios físicos sin problemas.

Tarjeta Mercado Pago

En cuanto a las opciones para depositar a tu cuenta, realmente son pocas, desde una transferencia interbancaria nacional, en una sucursal Bansí o un deposito mediante 7-eleven (con su respectiva comisión de aproximadamente $13.85 pesos). Para disponer del dinero nos encontramos en la misma situación, lo podremos hacer desde una sucursal Bansí o en cajeros de otros bancos con su respectiva comisión. Los depósitos para la cuenta nivel 2 (la cual puedes solicitar en el portal y es la ideal para hacer pagos en línea) está limitada hasta 3,000 UDIS mensuales (aprox. $17,500 pesos).

En cuanto a las comisiones nos encontramos así de primeras con una de $103.45 pesos por apertura de cuenta, $2 pesos por activar las notificaciones mediante SMS, $1 pesos por las notificaciones vía correo electrónico, y una comisión de $15 pesos al mes por no mantener un saldo mínimo de $1,000 pesos en la cuenta.

En general una opción bastante peculiar, por un lado, sí, nos encontramos con muchas comisiones a comparación de la competencia, pero cuenta con el respaldo de MercadoLibre, por lo que en ciertas ocasiones ponen promociones para sus tarjetas.

Ver más info en Mercado Pago

Cuenta Súper Digital de Santander

Santander es otro de los bancos clásicos que han decidido unirse a la banca digital, concretamente con su servicio llamado “Cuenta Súper Digital“. Esta, como debe de ser, la puedes apertura desde tu computadora sin necesidad de ir a una sucursal, pero eso si, el único requisito a parte de los ya clásicos documentos como el INE, nombre, número de teléfono, etc. es que NO cuentes con ningún otro producto Santander.

Una vez te registres, el banco te enviará hasta tu domicilio una tarjeta de débito MasterCard en máximo 7 días hábiles, aunque también si eres un poco impaciente puedes ir a recogerla a sucursal, esta tarjeta como es de esperarse la puedes usar tanto en comercios físicos como en Internet para pagar servicios como Uber, Amazon, Netflix, etc.

¿Y las comisiones? aquí es donde nos encontramos con algunas comisiones, por ejemplo, tan solo por apertura de cuenta es necesario que deposites (ya sea en caja o en alguna de sus practicajas) $75 pesos + IVA (que vendría a ser algo como $87 pesos), una comisión de $9.90 pesos + IVA por manejo de cuenta (esta la puedes evitar si haces un deposito por mes a tu cuenta) y $100 pesos por realizar una transferencia interbancaria (aunque tengo entendido que es gratis desde su app).

Como podemos ver es una cuenta bastante básica, y que no se diferencia mucho de las opciones tradicionales, cuenta con algunas comisiones pero tiene la ventaja de que puedes abrir tu cuenta desde tu computadora sin necesidad de ir a sucursal, de igual forma cuentas con el respaldo de Santander, por lo que puedes usar sus cajeros sin problemas para depositar o retirar dinero, así como aprovechar las ofertas que en ocasiones ofrece este banco. Algo que debes tomar en cuenta (así como la gran mayoría de las opciones que te he mostrado en este articulo) es que esta cuenta solo te permite realizar depósitos de hasta 17,000 pesos mensuales.

Ver más info en Santander

BBVA Bancomer digital

Ya para concluir vamos con la opción de Bancomer, un banco el cual ya cuenta con un gran renombre no solo en México, si no a nivel internacional. Ellos ofrecen un servicio llamado “Cuenta Digital“, la cual te provee de una tarjeta de débito virtual que podrás usar sin problemas en Internet, podrás verla y manejarla desde su App, aunque como tal se trata como una cuenta “Libretón Básico”.

La tarjeta virtual es una Visa Electron, y cuenta con cero comisiones en cuanto a manejo de cuenta, membresía o saldo mínimo, y a pesar de que en su documento de comisiones mencionan que cobran $50 pesos por membresia de cuenta, en la práctica vemos que no. Esta cuenta virtual cuenta con todas las bondades de una tarjeta física (a excepción de pagos en comercios físicos), se te da un número de tarjeta, fecha de vencimiento y código secreto, vamos como una tarjeta de toda la vida, con la que podras pagar sin problemas en Internet o en servicios como Uber, Sin Delantal, etc. atraves de la App “BBVA Wallet”.

Uno de sus grandes beneficios es que cuentas con todas las comodidades y bondades que te ofrece Bancomer, desde depósitos en sus practicajas a través de una de sus sucursales (las cuales hay muchísimas en México), realizar transferencias interbancarias a otros bancos sin problema alguno, depósitos a través de tu número móvil, beneficiarte de las promociones que a veces ponen en algunos comercios y poder retirar dinero en sus cajeros automáticos.

Incluso aunque la cuenta es virtual, si imprimes tu contrato y vas a una sucursal argumentando que abriste tu cuenta en Internet, te pueden dar el plástico para que puedas pagar en comercios físicos.

Ver más info en Bancomer

Cuenta Relación Banco Sabadell

Banco Sabadell es una Institución de Banca Múltiple que lleva desde 2015 operando en el país, los cuales son muy conocidos en España, pero en nuestro país son relativamente nuevos, por lo que no te sorprendas si nunca has escuchado de ellos. Ellos llegan con una propuesta completamente diferente de las que te he mencionado anteriormente, ya que se centran más en cuentas de ahorro e inversión, la cual puedes abrir a través de su App sin necesidad de ir a una sucursal física.

Banco Sabadell México

Su producto más conocido es la “Cuenta Relación”, la cual podrás abrir desde su App en iOS / Android sin necesidad de aportar monto de apertura. ¿pero que beneficios me da esta cuenta?, entre sus particularidades nos encontramos con que es una cuenta de depósito a la vista remunerada, sin comisiones, sin montos mínimos de apertura y sin plazos forzosos, 100% digital y 100% móvil, que te permite obtener rendimientos de tus saldos y depósitos sin perder la disponibilidad de tu dinero. Entre sus características más destacadas es que te generará un rendimiento anual del 4.00% sólo por tener tu dinero a la vista y, tu dinero se encuentra protegido por el IPAB por hasta 400 mil UDI’s.

Su App por si sola es bastante simple e intuitiva, me atrevo a decir que es la que más me han agradado de todas las opciones. En ella podrás realizar movimientos, ver tu saldo, contratar pagares entre otras cosas.

Pero hasta ahora solo hemos visto ventajas, pero ¿cuáles son sus desventajas?, quizá no son desventajas como tal, ya que la naturaleza de este producto es principalmente de inversión, pero si debes tomar en cuenta que de momento el banco no te ofrecerá ningún tipo de tarjeta física para que puedas, por ejemplo, hacer pagos en comercios. Tu dinero se encuentra en todo momento dentro de la App, y tanto si quieres depositar como si quieres disponer de él, deberás tener otra cuenta en otro banco y realizar tus respectivas transferencias (sin costo). Otro punto es que sus productos actualmente solo se encuentran disponibles para habitantes de la CDMX y dentro del área metropolitana, pero ellos esperan pronto expandirse a otros estados.

Ver más info en Banco Sabadell

 

Como podemos ver opciones hay muchas, por lo que queda en tí ver que opción en particular se adapta a tus necesidades, por suerte ninguna necesita de historial crediticio para apertura la cuenta o algo parecido (ya que en su mayoría son cuentas de debitó o ahorro y realmente usas lo que deposites), por lo que se vuelve una excelente opción si es tu primera tarjeta o deseas mantener tu ahorro seguro. En general todos cuentan con apps decentes, con las que podrás hacer las operaciones más básicas como son consultar tu saldo, ver movimientos y hacer transferencias, y todo desde la comodidad tú móvil o computadora.